5 советов, как снизить процентную ставку по кредиту

Что такое процентная ставка?

Операции по кредитованию являются самыми старыми видами финансовых сделок в мире. Всегда находятся люди, нуждающиеся в дополнительных деньгах, и те, кто готов их предоставить. Если вы решили взять деньги в кредит, необходимо помнить о том, что, как не бывает бесплатного сыра, так и не бывает кредитов без процентов.

kак снизить ставку по кредиту

А знаете ли вы, из чего состоит ваш кредит? Когда вам предоставляется заем, та часть денег, которую вы можете использовать сами, называется основной суммой долга. Процентная ставка – это процент от суммы основного долга, взимаемый кредитором за пользование его деньгами. Эта схема может работать и наоборот: банк, например, может выплачивать проценты за ваш вклад, другими словами, брать ваши деньги в долг. Очевидно, что банки устанавливают процентную ставку по кредиту выше, чем по депозиту, иначе они бы не имели прибыли. Самый распространенный вид займа, который выдают банки, и наиболее часто получаемый людьми – это кредит на жилье, который может быть взят для покупки дома, а также это может быть кредит на квартиру. 

Процентная ставка может зависеть от многих факторов. Если кредитор имеет причину сомневаться в возврате долга, то она будет выше. Когда банки рассчитывают кредит на жилье, или, как частный случай, кредит на квартиру, они принимают во внимание также и возраст заемщика. Еще один аспект, влияющий на ставку – это кредитная история. Если она плохая или вызывает какие-либо сомнения, то процентная ставка будет значительно выше. Это делается для защиты банка от просроченных займов. Существуют также фиксированные процентные ставки, например, если речь идет про кредит на жилье, то можно не сомневаться, что процент по кредиту не будет изменяться. В этом случае, сначала вы выплачиваете проценты. Со временем процентное соотношение основного долга в ваших выплатах вырастает. Однако при расчете ипотеки учитываются и другие моменты, влияющие на окончательное решение. 

Несмотря на то, что процентная ставка, как правило, не подлежит обсуждению, все же существуют способы ее снизить. Давайте рассмотрим, что можно сделать для получения кредита на самых выгодных условиях. 

1. Погасите кредит своими сбережениями

Да, сначала это может прозвучать странно: зачем мне тратить свои сбережения? Разве они не для того, чтобы не брать еще один кредит, в случае непредвиденных обстоятельств? Но если вы посчитаете, то поймете, что, на самом деле, это приведет к экономии. Однако прежде убедитесь, что комиссия за досрочное погашение кредита не превышает общую сумму долга по процентам. Если это так, то вы сможете и вовсе не платить проценты и сохранить деньги в долгосрочной перспективе, даже если это не очевидно, потому как физически вы этих денег не увидите.

2 Рассмотрите возможность смены банка

Организации, предоставляющие займы, работают на рынке с высокой конкуренцией. Они регулярно меняют уровень процентной ставки в зависимости от потребностей рынка. Внимательно следите за этими изменениями. Вам могут предложить более низкую ставку в другом банке. Если имеется такой вариант, то вы можете взять новый кредит под меньший процент и погасить им предыдущий. Опять же, следует тщательно проверить, есть ли комиссия за досрочное погашение кредита, и если да, то достаточно ли она низкая, чтобы рефинансирование оказалось выгодным. 

3 Быстрее погасите основную сумму долга

Когда вы вносите дополнительный платеж, то эти деньги, как правило, идут на погашение основного долга. Комиссия за досрочное погашение взимается, только если вы погашаете всю сумму разом. Подумайте над тем, чтобы выплачивать небольшие суммы для уменьшения основного долга в течение длительного периода времени. Процентная ставка напрямую зависит от суммы, которую вы должны: чем меньше становится сумма вашего долга, тем меньше становятся проценты. Более того, вы сократите общий срок кредитования, что в результате уменьшит сумму выплаченных процентов. Это может быть особенно важным, когда мы говорим про кредит на жилье, или, как вариант, про кредит на квартиру, так как они, как правило, берутся на длительный срок.

4 Потратьте больше, чтобы потратить меньше

Представим, что вам надо купить новую машину, но вы не хотите тратить много. Первым логичным решением будет купить подержанную машину, и как можно дешевле. На самом деле, это может обойтись вам даже дороже, чем купить новую. Процентные ставки значительно выше для товаров и объектов недвижимости с сомнительной ценностью или высоким риском износа, – когда компании рассчитывают кредит, они принимают во внимание ценность приобретаемого имущества. То, что на первый взгляд кажется дешевым, может привести к непредвиденным скрытым расходам в итоговой сумме процентов. Это как неудачная вакансия – зарплата может быть высокой, но сама работа будет связана с таким большим стрессом, что в скором времени вам придется расплачиваться своим здоровьем.

Не говоря уже о возможной необходимости ремонта старых вещей, в отличие от совершенно новых. Таким образом, совершая покупки, не принимайте ничего за чистую монету, – всегда все тщательно рассчитывайте и анализируйте. Действительно ли вы получаете то, за что платите, или же переплачиваете для того, чтобы уменьшить чьи-то риски? 

5 Следите за своей кредитной историей и наводите справки

Если вы будете следить за своей кредитной историей, вы сможете повлиять на то, какую процентную ставку вам предложат. Прежде чем брать новый кредит, постарайтесь погасить уже существующие меньшие по размеру задолженности. Необходимо также удостовериться, что у вас нет счетов, которые вы забыли оплатить, и что вы не превысили лимит по кредитной карте. 

Самая важная часть, о которой забывают люди – это наводить справки: изучать, изучать, и еще раз изучать. Как мы упоминали ранее, – это конкурентный рынок, и на нем большое количество предложений. Также необходимо наблюдать за самим рынком. Если вы хотите купить дом или квартиру – то это серьезное решение, и варианты получить кредит на жилье (включая кредит на квартиру) могут сильно отличаться от банка к банку. Подождите и совершите покупку, когда фиксированная процентная ставка, в целом, станет ниже, а недвижимость дешевле. Не спешите и не покупайте, когда покупают все остальные. Придерживайтесь своей тактики и будьте терпеливы. В конечном итоге, оно того стоит.

Кто предлагает лучшую процентную ставку?

Если вам нужна срочная финансовая помощь, то “Гривны” – это компания, которой вы можете доверять. Мы работаем с самыми надежными кредитно-финансовыми учреждениями на рынке и всегда заботимся о том, чтобы их процентные ставки были конкурентоспособными. В целях удобства, вы можете выбрать для себя срок погашения и сумму, исходя из своих потребностей. 

Нет ничего проще, чем подать заявку на кредит в сервисе “Гривны”. Просто предоставьте некоторые личные данные, дождитесь предложений и выберите самый подходящий вариант. 

Готовы получить деньги на карту за 10 минут?

Подать заявку