Микрокредитование: какие займы существуют?

Микрокредитование: какие займы существуют?

С каждым годом спрос на быстрые кредиты в Украине растет, а сектор финансирования через МФО активно развивается. Сегодня получить быстрый займ можно, обратившись в ближайший офис компании, или же оставив заявку онлайн на сайте. 

Иными словами, микрофинансовые организации — это категория компаний, которые специализируются на выдаче краткосрочных займов. В отличие от банков, они имеют лицензию исключительно на кредитования физических и юридических лиц, а такие услуги как депозиты, открытие счетов и страхование — недоступно. 

Далее в статье выясним, какие виды займов доступны и как их получить. 

Кредит в МФО: что понадобится для получения?

Большая часть современных микрофинансовых организаций предоставляют услуги кредитования через интернет. Это позволяет существенно сэкономить время на оформление и рассмотрение заявки и в то же время оставаться доступным большому количеству потенциальных клиентов, независимо от места расположения и графика работы. 

Для того, чтобы получить займ, достаточно:

  • подобрать надежную микрофинансовую организацию с подходящими условиями;

  • открыть официальный сайт компании и оставить заявку на получения средств, заполнив короткую анкету. В ней необходимо указать личные данные (ФИО, возраст, паспортные данные и актуальный номер телефона), сумму займа и временной промежуток, в течение которого вы сможете погасить долг;

  • пройти верификацию на платформе;

  • дождаться ответа относительно вашей заявки и подписать кредитный договор (как правило, для этого используется код из смс, которое отправляется микрофинансовой организацией). 

После соблюдения всех формальностей средства поступят к вам на карту. Если же займ необходим наличными, то заполнить анкету на получение средств необходимо заблаговременно. После с вами свяжется сотрудник компании, чтобы уточнить в какое время и по какому адресу вы сможете получить средства. 

Банк и МФО: основные отличия

По сравнению с традиционными банковскими компаниями, микрофинансовые организации имеют массу преимуществ:

  • быстрая и доступная система кредитования;

  • возможность отправки заявки онлайн;

  • нет необходимости искать поручителей и собирать дополнительные документы;

  • отсутствие дополнительных комиссионных сборов и скрытых платежей;

  • автоматическая обработка заявок, которая занимает минимум времени;

  • возможность получить небольшую сумму на короткий срок;

  • коэффициент одобрения составляет порядка 97%.

Банки же, в свою очередь, специализируются на крупных потребительских кредитах, которые выдаются на длительный срок. Запрос дополнительных документов и поручителя по займу — это один из способов убедиться в платежеспособности клиента и непосредственно в том, что выданные средства будут возвращены. ВУ банке можно получить крупную сумму на покупку недвижимости, автомобиля, обучения, в то время как МФО предоставляют займы до 100-150 тысяч гривен на покупку бытовой техники, оплату задолженности и других крупных трат. 

Какие виды кредитов от МФО доступны?

На сегодняшний день все виды займов в микрофинансовых организациях можно классифицировать по размеру, срокам выплаты и процентным ставкам. Рассмотрим их подробнее. 
Наиболее популярными являются займы до 20 000 гривен, которые в большинстве компаний так и называются — “До зарплаты”. Как правило, они выдаются на срок не более 20 дней, а процентная ставка может достигать 2,5-3% в день. 

Стоит отметить, что размер максимальной переплаты в данном случае не может превышать сумму займа больше, чем в 1,5 раза (при расчете переплаты учитываются не только проценты, но и возможные пени, штрафы). 

Возвращать средства в зависимости от внутреннего регламента компании можно как единым платежом, так и разделив сумму на 2-3 части. 

Также при подписании договора следует внимательно ознакомиться с условиями получения средств, так как отсутствие процентов за использование средств может быть очередной маркетинговой уловкой для привлечения клиентов. 

Долгосрочные займы

В данном случае речь идет о выдаче крупных сумм, которые могут достигать отметки в 100 000 гривен на срок до двух лет. Процентная ставка для данной категории займов может варьироваться и считаться как по дням использования средств, так и помесячно — все зависит от условий микрофинансовой организации. 

Стоит отметить, что такие займы более популярны для оплаты обучения или улучшения жилищных условий. 

Микрозаймы в точках продаж (POS-микрозаймы)

Одним из наиболее популярных вариантов займов является кредитование в магазинах. Это может быть обычный сетевой маркет, специализирующийся на технике или каком-либо оборудовании, либо же интернет-площадка, предлагающая пользователям оплатить товар в рассрочку. 

Доступная сумма займа в данном случае определяется стоимостью выбранного товара. В таком случае покупатель может оставить заявку на рассмотрение финансирования прямо на месте, а после подписать договор. Обычно, микрокредит выдается на год, но может быть и дольше (например, 18 или 24 месяца). 

Ставка на займ в данном случае существенно ниже, нежели при оформлении заявки на получение денег на карту. 

Общая сумма переплаты при своевременном погашении задолженности не превышает коэффициент 1,2 от общей суммы. Еще одним отличием является то, что средства направляются сразу в магазин, а не выдаются на руки заемщику. 

Что следует помнить при оформлении займа?

Прежде чем решиться на получение микрозайма, тщательно проанализируйте свое финансовое положение и возможные условия выплаты. Также обратите внимание на наличие лицензии у выбранной МФО, процентную ставку и штрафные санкции за просрочку платежа. Это позволит выбрать наиболее подходящие условия для кредитования и минимизировать возможную переплату. 

Подводя итоги, стоит отметить, что современные компании предлагают широкий ассортимент различных пакетных предложений и условий займов в целом. При этом многие компании гарантируют минимальную процентную ставку на первый займ, что в целом очень выгодно. Выбирая микрокредит, ориентируйтесь не только на условия получения, но и требования относительно выплат. 

Найдите лучшие кредиты 2021 года Grivni

Найдите лучшие кредиты 2021 года Grivni

  • индивидуальные предложения
  • 1 уникальный поиск
  • никаких комиссий

Получи кредит на карту с любой кредитной историей!