Микрокредитование в Украине и за рубежом: ключевые особенности

Микрокредитование в Украине и за рубежом: ключевые особенности

Быстрые сделки, минимальный спектр условий для получения займа и почти любые суммы — факторы, которые  сделали микрокредитование весьма популярной услугой как в Украине, так и за ее пределами. Однако.ю так или иначе возникает вопрос: зачем же жители развитых стран используют чужие средства, в чем заключаются особенности получения ссуды в Европе и США, неужели финансовая система Запада далеко не такая совершенная, как ее описывают? Ответы на вопросы и самые интересные факты из мира кредитования далее в статье. 

Как развивается рынок МФО за пределами Украины? 

На сегодняшний день рынок микрофинансовых организаций представлен двумя крупными направлениями:

  • payday loans  — быстрые займы, которые максимально доступны для потребителей;

  • installment loans — краткосрочные кредиты, погасить которые можно в течение года по частям. 

На данный момент отрасль активно развивается, а потому на финансовой арене ежегодно появляются крупные компании. Согласно статистическим исследованиям, наименьшее соотношение микрозаймов к ВВП на душу населения наблюдается в Швейцарии, Великобритании, Германии и Франции. Во всех странах показатель не превышает 16%, в то время как в Венгрии и Польше он давно перевалил за 100%. 

Наиболее развитым рынком микрокредитования в мире является финансовое пространство Польши. Это более 60 крупных компаний, которые смело могу конкурировать в организациями Соединенного королевства Великобритании и США. 

Условия получения займов 

Услугами быстрого кредитования во всем мире могут пользоваться лица, достигшие 21 года. Пик получения займов за рубежом приходится на предпраздничное и каникулярное время, а меньше всего заявок поступает летом. Как правило, люди предпочитают использовать микрокредитование для бытовых нужд или развитие собственного дела. В отличие от украинцев, жители других стран предпочитают использовать заемные средства в качестве стартового капитала для развития собственного дела. Данная категория финансовых поступлений дает возможность эффективно настроить логистику, наладить операционные процессы и организовать непрерывное производство товаров и услуг. 

Согласно исследованиям, порядка 67% заемщиков по итогам использования дополнительных финансов извне демонстрируют существенное улучшение финансового положения. 

Превалирующее большинство микрофинансовых организаций Европы осуществляют бизнес кредитование, а исключительно личные займы представляют всего лишь ⅓ от общего количества. Из этого мы можем сделать вывод, что в целом быстрые займы в странах Европы направлены на оперативное получение прибыли, а не финансирование личных нужд. 

Прослеживается эта идея и в процентных ставках за использование финансов. К примеру, займы на развитие собственнго дела облагаются комиссией в диапазоне 3-28%, а вот пошлина на ссуды, полученные для бытовых нужд или отдыха может варьироваться от 4% во Франции до 41% в Великобритании. Такая отчетливая разница в процентных ставках объясняется различиями в законодательстве и разной степени государственного регулирования финансовой деятельности.

Ключевые сходства и отличия микрокредитования в Украине и Европе

 Принцип работы различных  отечественных и зарубежных компаний имеют ряд отличий, рассмотрим их подробнее:

  1. Стоимость

Исследователи отмечают, что в европейском сегменте МФО представлена более низкая процентная ставка. Как правило, это 0,5-1% в день, в то время как отечественные компании предлагают займы под 2 и более процента в день.

  1. Срок

Компании за рубежом предлагают использовать деньги в течение нескольких лет, в то время как в Украине займы выдаются на достаточно короткий период (не более 3 месяцев). 

  1. Доступные суммы 

Если говорить об иностранных кредитах, то на микрозайм вполне можно начать бизнес (средний размер кредита составляет 300 — 1000$). В Германии микрозаймы выдаются банковскими учреждениями, а спонсором всего этого выступает государственный фонд. 

Как видим, отечественный сегмент микрокредитования на данном этапе существенно уступает зарубежному. Это связано с тем, что в Украине сейчас наблюдается этап активного развития, так как сами организации появились на рынке буквально пару лет назад. 

Но при этом специфика расчета стоимости займа очень практически идентична. 

Ключевыми факторами формирования ставки по кредиту являются:

  • срок, на который выдается займ;

  • сумма;

  • статус клиента в конкретной организации.

И если с первыми двумя аспектами все плюс-минус ясно, то в случае с последним есть еще  и программа лояльности (разная для каждой конкретной компании в соответствии с правилами работы и внутренним регламентом). 

Перспективы развития украинских МФО

Появившись на финансовом рынке совсем недавно, микрокредитные организации активно развиваются и перенимают опыт зарубежных коллег. Специалисты утверждают, что в ближайшее время можно ожидать ряда изменений, среди которых:

  • Принятие закона, который позволил бы регулировать процентную ставку кредита;

  • Будут увеличены сроки выплат займа и суммы станут больше;

  • Микрокредиты станут отличным инструментом для развития малого и среднего бизнеса. 

Подводя итоги, следует отметить, что в целом микрофинансовые организации — отличный вариант быстро получить средства без каких-либо документов. Найти оптимальные условия для получения займа и самую низкую процентную ставку вы сможете на популярной платформе Grivni.  

Найдите лучшие кредиты 2021 года с Grivni

Найдите лучшие кредиты 2021 года с Grivni

  • индивидуальные предложения
  • уникальный поиск
  • никаких комиссий

Получи кредит на карту быстро и с любой кредитной историей!