Микрокредиты VS Ломбард: разбираем подводные камни

Микрокредиты VS Ломбард: разбираем подводные камни

Вопрос решения затруднительной финансовой ситуации каждый предпочитает решать по-своему. Кто-то обращается к родственникам или друзьям, кто-то ищет дополнительные источники заработка с оплатой “по факту”, а кто-то предпочитает использовать услуги кредитования. 

Современный рынок займов и кредитов в Украине представлен достаточно широко и разнообразно. Сегодня получить деньги можно в банке, микрофинансовой организации и даже ломбарде. И если для крупных финансовых компаний необходимо собрать пакет документов и дождаться одобрения потребительского кредита, то в случае с ломбардом и МФО дело обстоит гораздо проще.  Подробнее об условиях оформления займа в данных структурах — далее в статье. 

МФО и ломбард: принцип работы и доступные процентные ставки

Ломбард   представляет собой компанию, в которую можно взять деньги под залог имущества. Это могут быть ювелирные украшения, бытовая техника, антиквариат, автомобиль, а также кожаные и меховые изделия. Чтобы получить займ, клиент отправляется в ближайший ломбард, оставляет в имущество в обмен на деньги. При этом подписывается договор, согласно которому при возврате финансовых средств в срок клиент может получить залог обратно. Если же обязательства не выполнены, то имущество остается в ломбарде навсегда.  Такой вариант работы позволяет организациям однозначно оставаться в плюсе. 

Деятельность микрофинансовых организаций устроена несколько иначе. Клиенту, который нуждается в деньгах достаточно обратиться в отделение компании или же оформить договор займа прямо на сайте. А найти наиболее выгодные условия можно на сервисе Grivni. 

Для оформления микрокредита понадобится паспорт, ИНН. Также заемщику необходимо согласиться с договором об обработке персональных данных. Далее оформляется договор, в соответствии с которым и будет происходить возврат средств в МФО. 

Стоит отметить, что перед подписанием документов, внимательно ознакомьтесь с условиями кредитования. Дело в том, что информация о займах, представленная на сайте или рекламных баннерах может отличаться с тем, что прописано в договоре. 

Где меньшие проценты за использование средств?

Сдавая вещь в ломбард, клиенту предлагается подписать договор. Если выкуп залога производится точно в указанные сроки, то его стоимость не меняется. Если же период выплаты просрочен, то возможно начисление дополнительных процентов или же невозврат заложенной вещи. Она остается в ломбарде в счет полученных денежных средств. 

В случае с МФО история примерно такая же. В случае просрочки платежа к общей сумме задолженности добавляются комиссионные сборы, и даже штрафы. Однако, как показывает практика, процентная ставка в ломбарде ниже. 

Основные различия МФО и ломбардов

Как мы уже писалось выше, обе категории финансовых компаний предоставляют ссуды клиентам, однако работают совершенно по-разному. Стоит отметить, что это касается практически всех аспектов. Поэтому далее сравним МФО и ломбарды по ряду параметров:

  1. Надежность

Прежде чем обращаться за получением кредита, необходимо изучить наличие лицензии и регистрацию компании в государственном реестре. Если вы обращаетесь в официальную компанию, то можно не беспокоиться о ее надежности. 

  1. Скорость оформления 

В данном случае лидирует все же МФО, так как есть возможность получить микрозайм на банковскую карту. Учитывая время на подачу заявки и одобрение со стороны организации, то на получение средств понадобится от 15 минут до часа.  При этом клиент может самостоятельно выбрать сумму кредита и период, в течение которого будет произведен возврат. 

Чтобы получить займ в ломбарде понадобится добраться до офиса, выбрать дату (учитывая график работы компании), ожидать оформления. По большей части, это дополнительные временные затраты. 

  1. Простота

И по этому критерию МФО также превосходит конкурентов. Для получения средств достаточно заполнить простую анкету и ожидать подтверждения. 

В случае с ломбардом необходимо определиться с залогом, пройти процедуру оценки, подписать договор и только после всего этого получить деньги. 

  1. Сроки

Оформляя микрозайм можно получить сравнительно небольшую сумму кредита на короткий срок. Обычно, это не более 30 дней. В случае необходимости договор можно продлить, с дополнительной оплатой и пересмотром процентной ставки. 

Получение займа в ломбарде имеет схожие условия, однако здесь минимальный период возврата составляет 60 дней. Также возможна пролонгация срока ссуды до одного года. Но при таком развитии событий необходимо быть готовым к тому, что стоимость выкупа залога будет увеличена.

  1. Стоимость 

Процентная ставка в ломбарде гораздо ниже, нежели в микрофинансовой организации, если говорить о годовой ставке. При этом максимальная задолженность в ломбарде не может превысить стоимость залогового имущества. В случае с МФО такой вариант возможен, если заемщик нарушил условия договора и не выплачивает долг в течение длительного времени. 

Что выбираем?

Выбор в пользу ломбарда или же МФО зависит от конкретной ситуации. К примеру, если у вас есть дорогостоящие вещи, которыми вы не так часто пользуетесь, то можно обратиться в ломбард и быстро получить деньги. Но при этом стоит быть готовым к тому, что предложенная сумма ссуды будет несколько ниже, чем реальная стоимость залога (не важно, это гаджеты, ювелирная техника или что-то другое).

Также в ломбарде обязательно личное присутствие, в то время как микрокредиты можно оформить онлайн из дома Это очень экономит время, особенно если филиала выбранной компании нет в вашем городе.  

Если займ не вернуть в ломбард, то никаких проблем у заемщика не возникнет. Залоговое имущество просто будет продано с целью возврата средств. Однако в случае с МФО ситуация обстоит несколько иначе. Просрочки и отсутствие выплат могут привести к звонкам со стороны коллекторам, а после и вообще к судебным разбирательствам. 

Подводя итоги, стоит отметить, что выбирать вариант получения займа следует, исходя из собственного положения. Мы же рекомендуем остановиться на МФО. На сервисе Grivni вы сможете найти подходящие условия кредитования и оформить займ за пару минут.

Найдите лучшие кредиты 2021 года Grivni

Найдите лучшие кредиты 2021 года Grivni

  • индивидуальные предложения
  • 1 уникальный поиск
  • никаких комиссий

Получи кредит на карту с любой кредитной историей!