Можно ли исправить кредитную историю?

Можно ли исправить кредитную историю? 

Кредитная история  — это один из определяющих факторов оформления займов. По сути это информация о том, как клиент выплачивал займы, соблюдал или нарушал условия договоров. Все сведения хранятся в базе Бюро кредитных историй (БКИ), а по завершению срока давности (7 лет) удаляются. Стоит отметить, что доступ к информации имеют только сотрудники банков, которые принимают решение об одобрении или отказе в займе. 

Если кредит не был погашен вовремя, то в истории появляется информация о недобросовестном выполнении обязательств. После нескольких таких записей кредитная история считается плохой, а шансы получить в кредит большую сумму под минимальную процентную ставку практически равны нулю.  Однако, есть варианты исправления кредитной истории. Подробнее об этом далее в статье. 

Причины плохой кредитной истории

Наиболее распространенными являются 3 причины нехорошей кредитной истории: 

  • нарушение обязательств кредитного договора со стороны заемщика;

  • ошибки сотрудников банка или МФО в процессе внесения данных в реестр УБКИ;

  • мошенничество со стороны третьих лиц, когда оформление займов происходило без ведома клиента. 

Стоит отметить,что наибольшее количество кредитных историй портится непосредственно из-за безответственности самих клиентов и несвоевременного возврата средств.

Но, параллельно с отрицательными записями в реестр направляется информация и о своевременном погашении задолженности. 

Варианты восстановления кредитной истории

Восстановление кредитной истории — это не удаление негативных комментарием о гражданине, а добавление новых — положительных.

Удалить информацию из реестра невозможно. Исключением является ошибочное внесение данных в базу УБКИ, которое произошло по ошибке оператора или технического сбоя в системе. 

Проверить правильность внесенных сведений можно, оформив запрос в Бюро кредитных историй. Стоит отметить, что сделать это бесплатно можно дважды в течение года. В случае обнаружения ошибки необходимо обратиться в банк, который подтвердит факт, что выплаты поступали исправно, а сведения в кредитной отчете не соответствуют действительности. 

Если же по паспорту гражданина был оформлен кредит мошенниками, то подтвердить этот факт следует в МВД либо же при обращении в суд. 

В остальных случаях исправление кредитной истории возможно в случае подписания новых кредитных договоров и своевременных выплат по ним.  

Когда исправление кредитной истории невозможно?

Исправление или улучшение информации о заемщике является невозможным в случае, если гражданин является “злостным” неплательщиком и имеет параллельно несколько непогашенных займов в разных банках и микрофинансовых организациях. Также внести какие-либо корректировки нельзя, если финансовые учреждения занесли клиента в черный список. В таком случае вероятность оформления нового кредитного договора практически минимальна. 

Исправить кредитную историю: топ 3 способа

Исправить кредитную историю законными способами можно посредством оформления новых займов и четкого следования обязательствам. Специалисты рекомендуют оформить несколько небольших займов. Однако, открывать новый договор можно только после закрытия старого. Чтобы сэкономить время и деньги, лучше всего воспользоваться услугами МФО. После успешного погашения займов кредитная история будет постепенно обновляться, в результате чего статус неплательщика будет изменен. Всего существует несколько рабочих вариантов исправления кредитной истории, а потому рассмотрим подробнее каждый из них:

  1. Кредитная карта

Большое количество отечественных банков готовы оформить кредитку без проверки кредитной истории. При этом клиенту вовсе нет необходимости оформлять высокий кредитный лимит. Главное — получит кредитную карту и активно ею пользоваться в течение двух-трех месяцев. Если после улучшения КИ вы собираетесь оформлять потребительский кредит, то и карту лучше открыть в том же банке. Таким образом лояльность и доверие к клиенту, который использует несколько финансовых продуктов сразу будет увеличено. 

  1. Микрозайм через МФО

Исправление кредитной истории посредством оформления займов через микрофинансовые организации — достаточно эффективный, а главное  быстрый метод. 

Для налаживания репутации в КИ необходимо соблюдать 5 простых пунктов:

  • ознакомиться с популярными предложениями на рынке кредитования;

  • определить наиболее выгодное и подать заявку на оформление ссуды;

  • оформить договор кредитования на сайте или в офисе;

  • получить средства;

  • погасить долг точно в указанные сроки. 

Для большей надежности процедуру можно повторить несколько раз в разных компаниях. 

Чтобы понести минимальные потери, при поиске финансовых компаний, следует выбирать те, что предлагают ссуду под 0% или 0,01%. Такие варианты зачастую доступны новым клиентам.

  1. Микрокредит в банке

В каждом банке установлен порог минимальной денежной суммы, которая может быть передана клиенту в кредит. При этом кредитная история не проверяется. Как правило, такой вариант кредитования представляет собой более низкий лимит средств на карте (допустим, до 5 тысяч гривен). Процентная ставка в данном случае является выше, нежели у обычного потребительского кредита. 

Однако, как показывает практика, такой вариант исправления кредитной истории не пользуется особой популярностью. 

Неплательщики часто интересуются, можно ли исправить КИ бесплатно. Но на сегодняшний день такой вариант невозможен. Поэтому чтобы повысить рейтинг доверия к себе, как клиенту, необходимо использовать описанные выше способы.

Может ли кредитная история обновиться?

Согласно действующему законодательству, такой вариант также возможен. Для этого необходимо обратиться в УБКИ с запросом на получение кредитной истории. После нужно взять и вернуть несколько займов, соблюдая все условия договора и спустя несколько месяцев повторить запрос.  

В целом, процесс исправления кредитной истории максимально прост и понятен. Однако еще проще  — не оформлять займы по чудовищным ставкам. В качестве альтернативы можно зайти на сервис Grivni и выбрать наиболее комфортные условия быстрого кредитования. 

Найдите лучшие кредиты 2021 года Grivni

Найдите лучшие кредиты 2021 года Grivni

  • индивидуальные предложения
  • 1 уникальный поиск
  • никаких комиссий

Получи кредит на карту с любой кредитной историей!