Рефинансирование долгов в одной кредитной организации: за и против

Как узнать, что ваш долг слишком велик?

Финансовое поведение у всех разное. Сумма, которая покажется небольшой одному, может быть месячным бюджетом для другого человека. И это зависит не только от того, сколько человек зарабатывает. В гораздо большей степени это связано с отношением к деньгам. Некоторые люди чувствуют себя в безопасности и спят спокойно только если у них есть накопления, которых хватит на 6 месяцев. При этом другие могут особо не переживать при долгах в объеме полугодовой зарплаты и отсутствии накоплений. 

 refinansirovanie-dolgov

Но, вне зависимости от доходов и образа жизни, есть определенные признаки, указывающие, что пора выходить из долгов.

Вы не можете заплатить по счетам вовремя, а если платите, то занимаете для этого деньги? Это тревожный сигнал. У вас всегда должны быть деньги на необходимые расходы, такие как питание и проживание. Не забывайте, что это также включает оплату продуктов кредитными картами. Использование кредитной карты – использование заемных средств. Если приходится занимать деньги на еду (и возвращать долги), вы явно живете не по средствам. Или, может быть, вы не можете заснуть ночью, потому что вас волнует финансовое положение и отсутствие накоплений? Это еще один признак того, что пора начать что-то делать, чтобы выйти из долгов. Нормально, если накопления есть у вас не на каждом жизненном этапе, но, если вы использовали все накопления для выплаты долгов и еще остались должны – это не очень хорошо.

Однако, один из наиболее тревожных признаков – когда вы больше не знаете точно, сколько вы должны. Неважно, будет ли это долг по кредитной карте или другие долги – они повсюду. Думали ли вы когда-либо о рефинансировании всех долгов в одной кредитной организации? Давайте внимательнее посмотрим на то, насколько выгодной может быть консолидация долгов.

Что такое консолидация долга и чем хороша данная идея?

При консолидации долга в качестве тактики выплаты долгов вы берете один кредит для выплаты нескольких более мелких. При этом останется одна ежемесячная выплата и, что более важно, процентная ставка будет одна. Последний момент – это как раз то, где вы сможете экономить деньги. Например, вы когда-нибудь изучали, что написано мелким шрифтом по поводу вашего долга по кредитной карте? Процентная ставка может вас удивить. 

Наличие нескольких мелких долгов может быть связано и с другими опосредованными неудобствами. Например, можно не вспомнить о некоторых долгах. Это приведет к штрафу за просрочку платежа, что еще сильнее увеличивает финансовую нагрузку.

Наличие нескольких долгов также связано со значительной нагрузкой на психику и существенными временными затратами. А время, как известно, бесценно. Поэтому вы опять же проигрываете по всем фронтам, пытаясь детально контролировать ваши финансовые обязательства.

В итоге, у консолидации долгов в одной кредитной организации есть много преимуществ. Однако любые финансовые решения должны быть тщательно взвешены. Давайте внимательнее посмотрим на относительные риски идеи консолидации как более удобного варианта выхода из долгов.

Когда рефинансирование долгов может оказаться плохой идеей?

Обращаясь за кредитом, вы, естественно, подписываете договор или соглашение с условиями. В зависимости от суммы кредита, люди не всегда внимательно читают то, что подписывают. Для долга по кредитной карте договор мог быть подписан много лет назад, и вы можете даже не знать текущую процентную ставку. 

Всегда есть мелкий шрифт. Одно из условий, которое в нем описано – условие досрочного расторжения. Организации, выдающие кредиты, зарабатывают деньги на процентных ставках. Если вы выплатите долг раньше, они потеряют доход от процентов. Нужно всегда просчитывать ожидаемую выгоду рефинансирования и плату за досрочное расторжение. Если последняя выше, чем ваша долгосрочная выгода в процентах, консолидация долгов может оказаться непредусмотрительным шагом.

Если период выплаты долга при рефинансировании дольше периода выплаты первого кредита, вы в конечном итоге заплатите больше за счет процентов. Рефинансирование рекомендуется только тогда, когда размер выплат по процентам снижается. Поэтому вам нужно внимательно рассчитать, что будет лучшим вариантом в вашем случае. Также не забывайте о долге по кредитной карте – обратитесь в банк и узнайте, нет ли возможности снижения процентной ставки. Если вы можете позволить себе выплачивать большую сумму в течение более кроткого времени, вы, возможно, сэкономите на выплате процентов. Выбранный вариант выплаты долга должен быть обдуманным решением. 

Что делать, если я хочу консолидировать долги?

Если вы решили рефинансировать ваши долги (выплатить все долги одновременно), посещение банка – это первое, о чем можно подумать. Однако, это может занять много времени.

Хорошей альтернативой может стать кредит онлайн. Это быстрее и проще, а также, не требует оформления большого количества документов. Кредит можно использовать для возврата любого долга, в том числе долга по кредитной карте. 

Сервис “Гривны” – компания-посредник в получении кредитов, которая работает с лучшими партнерами на рынке и всегда гарантирует наилучшие процентные ставки. Мы не выдаем кредиты сами, а находим для вас наиболее подходящую кредитную организацию.

Подать заявку на кредит в сервис “Гривны” просто, это займет всего несколько минут. Вам не нужно будет заполнять длинные формы. Просто сообщите ваше имя, личный идентификационный номер, адрес электронной почты и номер телефона. Вскоре вы получите предложение от кредитной организации. После подтверждения средства поступят на ваш банковский счет.

Это позволит выплатить более мелкие долги и вносить всего один платеж в месяц в течение выбранного срока.

Готовы получить деньги на карту за 10 минут?

Подать заявку